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访小帮规划CEO徐彬：让财富管理进入寻常百姓家
2021-02-13 17:41:22 来源：
目前，国内财富管理行业，主要面向净资产在数百万元以上的高净值用户。
在小帮规划CEO徐彬看来，服务成本高、服务效率低、服务品控难，是该行业三道隐藏“门槛”。只有克服这些问题，构筑起可持续的商业模式，才能把门槛降下来，进而让更多人享有高质量家庭资产规划服务，这也是徐彬带领小帮规划一起努力的方向。
徐彬毕业于哈佛大学，曾长期在德意志银行、摩根士丹利工作，他最想从事的工作是工程师。他认为，工程师是解决问题的。“我想去解决一些没人解决过的问题，比如，解决财富管理行业的‘门槛’问题，希望帮普通人把辛辛苦苦赚来的钱管好”，在接受本刊专访时，徐彬告诉记者。小帮规划，就是带着这样朴素愿望诞生的。这个愿望可溯源到2008年，那时徐彬在香港亲历了金融危机，看到许多老百姓把一生辛苦积累的财富搭了进去，感到既同情又无力。他意识到，这些本就缺乏投资知识和风险意识的普通家庭，恰恰是最需要专业服务的。”
徐彬
技术破局：攻克成本、效率、品控合规三道“门槛”
“做这件事，既能帮助别人，还能在一定程度上帮助缩小贫富差距。”在徐彬看来，这个问题尤其值得一解。但凡“难题”总有成因，与这个“难题”缠斗了近6年的他，对此有深刻理解。
“由于服务履约依托的是高级专业人才，自然会产生高昂的人力佣金成本，而私人顾问式的服务模式，也降低了效率，会进一步把成本推高。这种情况下，如果只是简单的用规模化去摊薄成本，就会带来另一个问题——如何确保服务质量的稳定以及服务过程的合规?”徐彬直截了当地分析。“只有真正克服这些问题，才能构筑起一个可持续的商业模式，把门槛降下来，让更多人享有高质量的家庭资产规划服务。
徐彬找到的破局钥匙是技术，他将小帮规划定位为坚决不碰钱的互联网科技公司，专注做理财知识普及和服务的科技赋能，并筹划了一条由“互联网化”经“数字化”再到“智能化”的发展道路。
“我们让服务全程在互联网上进行，就可做到服务记录全程可追溯，这为规模化展业场景下的品控与合规奠定了基础，可从根本上解决服务质量参差不齐的问题。”徐彬介绍，“而数字化沟通记录沉淀下来，经由技术开发，就能为从业者和服务人员提供更多工具，来提高服务效率。这些都要通过技术投入来系统实现。”
徐彬的理念在实践中得到印证。目前，小帮规划旗下全资子公司小帮保险经纪，持有全国性保险经纪牌照，已累计帮助客户获得超过2300亿元保障额度。在服务过程中，保险规划师们在小帮自研系统辅助下，服务效率相较传统展业模式提升了10倍以上。此外，得益于服务记录全程可追溯和高频质检机制，服务质量得到有效控制，直接提升了客户满意度与口碑。
无独有偶，这种将保险经纪业务纳入信息化轨道的做法“踩”在2021年1月12号银保监会发布的《保险中介机构信息化工作监管办法》节奏上，与监管要求同步。
蓝海背面:在不成熟市场环境中创造突破口
徐彬的“解题”过程并非一帆风顺。
尽管早在2015年创业之初，就踏入了帮一般收入的人做财富管理这片蓝海，但徐彬很快就意识到，当时市场环境并不成熟。
“我们曾仔细打磨过基金组合、投资工具这样的产品，也尝试做过普通投资者社区，但实践下来，市场反应是平淡的。”徐彬说，彼时，类似余额宝的货币基金，还可以提供不错收益。一般收入家庭想理财投资，市场上有很多“看上去更简单”、“看上去更美”的方式。
“你规划的这些方案都没法给我保证收益啊，这种服务我不需要。P2P比你们强，能承诺收益。”创业初的徐彬吃了不少类似闭门羹，但他还是尽己所能劝告前来咨询的用户远离P2P，“感觉自己那会儿成了祥林嫂，逢人就念叨别碰P2P。”徐彬自嘲道，“有些用户听进去了，躲过了后面的暴雷，成了一路陪着我们的老用户，还有些成为了公司的员工。但也有很多人，我没能劝住。”
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中国8月CPI年率2.3%，预期2.1%，前值2.1%。中国8月PPI年率4.1%，预期4.0%，前值4.6%。
08:00【统计局解读8月CPI：主要受食品价格上涨较多影响】从环比看，CPI上涨0.7%，涨幅比上月扩大0.4个百分点，主要受食品价格上涨较多影响。食品价格上涨2.4%，涨幅比上月扩大2.3个百分点，影响CPI上涨约0.46个百分点。从同比看，CPI上涨2.3%，涨幅比上月扩大0.2个百分点。1-8月平均，CPI上涨2.0%，与1-7月平均涨幅相同，表现出稳定态势。
08:00【 统计局：从调查的40个行业大类看，8月价格上涨的有30个 】统计局：从环比看，PPI上涨0.4%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。生产资料价格上涨0.5%，涨幅比上月扩大0.4个百分点；生活资料价格上涨0.3%，扩大0.1个百分点。从调查的40个行业大类看，价格上涨的有30个，持平的有4个，下降的有6个。 在主要行业中，涨幅扩大的有黑色金属冶炼和压延加工业，上涨2.1%，比上月扩大1.6个百分点；石油、煤炭及其他燃料加工业，上涨1.7%，扩大0.8个百分点。化学原料和化学制品制造业价格由降转升，上涨0.6%。
08:00【日本经济已重回增长轨道】日本政府公布的数据显示，第二季度经济扩张速度明显快于最初估值，因企业在劳动力严重短缺的情况下支出超预期。第二季度日本经济折合成年率增长3.0%，高于1.9%的初步估计。经济数据证实，该全球第三大经济体已重回增长轨道。（华尔街日报）
08:00工信部：1-7月我国规模以上互联网和相关服务企业完成业务收入4965亿元，同比增长25.9%。
08:00【华泰宏观：通胀短期快速上行风险因素主要在猪价】华泰宏观李超团队点评8月通胀数据称，今年二、三季度全国部分地区的异常天气（霜冻、降雨等）因素触发了粮食、鲜菜和鲜果价格的波动预期，但这些因素对整体通胀影响有限，未来重点关注的通胀风险因素仍然是猪价和油价，短期尤其需要关注生猪疫情的传播情况。中性预测下半年通胀高点可能在+2.5%附近，年底前有望从高点小幅回落。
08:00【中国信通院：8月国内市场手机出货量同比环比均下降】中国信通院公布数据显示：2018年8月，国内手机市场出货量3259.5万部，同比下降20.9%，环比下降11.8%，其中智能手机出货量为3044.8万部，同比下降 17.4%； 2018年1-8月，国内手机市场出货量2.66亿部，同比下降17.7%。
08:00土耳其第二季度经济同比增长5.2%。
08:00乘联会：中国8月份广义乘用车零售销量176万辆，同比减少7.4%。
08:00央行连续第十四个交易日不开展逆回购操作，今日无逆回购到期。
08:00【黑田东彦：日本央行需要维持宽松政策一段时间】日本央行已经做出调整，以灵活地解决副作用和长期收益率的变化。央行在7月政策会议的决定中明确承诺将利率在更长时间内维持在低水平。（日本静冈新闻）
08:00澳洲联储助理主席Bullock：广泛的家庭财务压力并非迫在眉睫，只有少数借贷者发现难以偿还本金和利息贷款。大部分家庭能够偿还债务。
08:00【 美联储罗森格伦：9月很可能加息 】美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：鉴于经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩的”政策。
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