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专访 | 全球保险创意大赛冠军团队眼里的财富管理
2022-09-07 21:31:48 来源：
上半年由msg global solutions旗下的Cookhouse Labs 平台主办的「2022全球保险创意思维大赛」已落下帷幕，来自中国的汇丰私人财富规划团队获得了团体第一的优异成绩。本期专访，我们邀请了获奖团队负责人，财富规划业界专家——谢思，和大家共同探讨时代变局之下的行业发展机遇，以及如何推进私人财富规划，服务更多家庭。
嘉宾背景——谢思
● 汇丰私人财富规划Financial Planning负责人
● 北美精算师协会董事会成员
● 毕业于英国牛津大学
2022年创下殊荣：斩获全球保险创意思维大赛冠军
主持人：我们知道上半年，由你带领的汇丰私人财富规划Financial Planning（财富规划）团队，代表汇丰远程参与了由msg global solutions旗下的Cookhouse Labs 平台主办的「2022全球保险创意思维大赛」，并获得了团体第一的优异成绩！作为全球规模最大的保险创意思维活动之一，你认为贵团队冲出重围的优势在哪里？
谢思：在此次比赛中，我们选择了这样的主题挑战：如何将人工智能，融入交互繁重的财务规划框架中，并为各种不同的客户提供最佳建议组合？
评委们认为，我们的提案是：
l 智能模型工具结合精英规划师服务，帮助客户科学规划财富，帮助他们达成相应的人生目标；
l 同时，提案的执行和提交方式是一个非常清晰、不言自明且以客户为中心的模式；
l 在问答环节中，清楚阐述了在中国，财富规划如何利用最优秀的人机组合，帮助客户面对当前的未知领域。
汇丰优势：打造需求为出发点的财富规划
主持人：随着我国经济稳步发展，越来越多的家庭开始寻求财富管理与传承的工具。在您看来，财富规划扮演什么角色？
谢思：财富规划往往不只是金钱的问题，因为钱只是一串数字，要想掌握幸福人生的密码，需要了解我们对自己，对家人要实现的人生目标，例如子女教育、移民、医疗保险等各个方位的问题。所以我们要为大家打造的，是以人生目标需求为出发点的全面财富规划！
主持人：您提到要以需求出发的财富规划，我们应该如何理解？
谢思：其思考路径主要是以下几点：
1.探索及发现我们的人生目标或理想的生活方式。
2.为了达成每一项目标需要多少钱或者什么样的服务？
3.现有的钱或者资源是否可以满足未来的人生目标？
4.如何规划现有的钱更好的去满足目标？
举个例子，相信大家也有注意到，近年来海外留学呈现出日益低龄化趋势，名校的竞争也越趋激烈。想为孩子提供好的教育，显然需要长线的规划和更多财富支持，根据我们的资产及收支情况以及具体的目标，科学推演出全生命周期现金流及资产盈余状况。从而有前瞻性的规划是必要的。还有新冠疫情，也导致许多人收入急剧下降，甚至失业，进而导致很多重要的计划无法进行。这也凸显了家庭财务韧性的重要，我们需要通过全面的规划和风险的控制，更从容地应对未来的不确定性。
主持人：对于打造一个整体的解决方案，汇丰私人财富规划具体能够提供哪些服务？
谢思：首先我们认为人和科技的结合是非常重要的。我们的财富规划师会利用汇丰的财富规划工具为客户提供一对一的服务。我们与顶尖咨询机构麦肯锡通过多轮的市场以及客户研究，共同挖掘对我们中国家庭最重要的人生八大目标，包括家庭保障、对优质子女教育的需求、退休规划、对父母的关怀、财富管理、财富传承、以及探索世界跟健康生活的愿景。此前市场上没有这样的划分模式，汇丰开创了这一领域的先河。其次，对于这8大目标，我们自主研发一套需求分析逻辑。针对不同的目标，有着严谨的计算逻辑，丰富的计算要素，所有计算要素间的逻辑关系也经过了汇丰大量的验证，相对应的服务更具独特性。
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中国8月CPI年率2.3%，预期2.1%，前值2.1%。中国8月PPI年率4.1%，预期4.0%，前值4.6%。
08:00【统计局解读8月CPI：主要受食品价格上涨较多影响】从环比看，CPI上涨0.7%，涨幅比上月扩大0.4个百分点，主要受食品价格上涨较多影响。食品价格上涨2.4%，涨幅比上月扩大2.3个百分点，影响CPI上涨约0.46个百分点。从同比看，CPI上涨2.3%，涨幅比上月扩大0.2个百分点。1-8月平均，CPI上涨2.0%，与1-7月平均涨幅相同，表现出稳定态势。
08:00【 统计局：从调查的40个行业大类看，8月价格上涨的有30个 】统计局：从环比看，PPI上涨0.4%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。生产资料价格上涨0.5%，涨幅比上月扩大0.4个百分点；生活资料价格上涨0.3%，扩大0.1个百分点。从调查的40个行业大类看，价格上涨的有30个，持平的有4个，下降的有6个。 在主要行业中，涨幅扩大的有黑色金属冶炼和压延加工业，上涨2.1%，比上月扩大1.6个百分点；石油、煤炭及其他燃料加工业，上涨1.7%，扩大0.8个百分点。化学原料和化学制品制造业价格由降转升，上涨0.6%。
08:00【日本经济已重回增长轨道】日本政府公布的数据显示，第二季度经济扩张速度明显快于最初估值，因企业在劳动力严重短缺的情况下支出超预期。第二季度日本经济折合成年率增长3.0%，高于1.9%的初步估计。经济数据证实，该全球第三大经济体已重回增长轨道。（华尔街日报）
08:00工信部：1-7月我国规模以上互联网和相关服务企业完成业务收入4965亿元，同比增长25.9%。
08:00【华泰宏观：通胀短期快速上行风险因素主要在猪价】华泰宏观李超团队点评8月通胀数据称，今年二、三季度全国部分地区的异常天气（霜冻、降雨等）因素触发了粮食、鲜菜和鲜果价格的波动预期，但这些因素对整体通胀影响有限，未来重点关注的通胀风险因素仍然是猪价和油价，短期尤其需要关注生猪疫情的传播情况。中性预测下半年通胀高点可能在+2.5%附近，年底前有望从高点小幅回落。
08:00【中国信通院：8月国内市场手机出货量同比环比均下降】中国信通院公布数据显示：2018年8月，国内手机市场出货量3259.5万部，同比下降20.9%，环比下降11.8%，其中智能手机出货量为3044.8万部，同比下降 17.4%； 2018年1-8月，国内手机市场出货量2.66亿部，同比下降17.7%。
08:00土耳其第二季度经济同比增长5.2%。
08:00乘联会：中国8月份广义乘用车零售销量176万辆，同比减少7.4%。
08:00央行连续第十四个交易日不开展逆回购操作，今日无逆回购到期。
08:00【黑田东彦：日本央行需要维持宽松政策一段时间】日本央行已经做出调整，以灵活地解决副作用和长期收益率的变化。央行在7月政策会议的决定中明确承诺将利率在更长时间内维持在低水平。（日本静冈新闻）
08:00澳洲联储助理主席Bullock：广泛的家庭财务压力并非迫在眉睫，只有少数借贷者发现难以偿还本金和利息贷款。大部分家庭能够偿还债务。
08:00【 美联储罗森格伦：9月很可能加息 】美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：鉴于经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩的”政策。
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